Écrit par Kelly R. Ford, James Beeby, Jesslyn Maurier, Stephen Burns, Venetia Whiting, Robyn Enslen, Jai Lakhani, Ryan Moore

La pandémie de COVID-19 a eu un impact sans précédent sur l’économie canadienne depuis l’annonce du premier cas canadien le 15 janvier 2020. Dans le but de soutenir les entreprises canadiennes et de fournir les ressources financières nécessaires pour élaborer des solutions liées à la COVID-19, le gouvernement fédéral et certains gouvernements provinciaux et territoriaux ont annoncé un certain nombre d’initiatives de financement. Bon nombre de ces initiatives n’ont été annoncées que récemment et, dans la plupart des cas, les détails, y compris les critères d’admissibilité et les processus de demande, sont en attente. Ces programmes naissants sont susceptibles d’évoluer au cours des prochains jours et des prochaines semaines à mesure que toute l’étendue de la pandémie en cours se déroule. Nous fournirons des mises à jour concernant l’état du financement des entreprises lié à la COVID-19 au Canada au fur et à mesure que d’autres détails et programmes seront annoncés. Par souci de commodité, un tableau sommaire montrant l’information relative à chacun des programmes mentionnés ici a été inclus à la fin de cet article.

Veuillez noter que ce blogue ne traite pas des reports d’impôt ou des subventions à l’emploi. Pour de plus amples renseignements sur ces programmes, veuillez consulter le Bennett Jones COVID-19 Resource Centre.

Financement fédéral

Programme de crédit aux entreprises (PCE)

Le PCE a été annoncé le 13 mars pour aider les entreprises à obtenir du financement, avec accès à du financement par l’entremise d’Exportation et développement Canada (EDC) et de la Banque de développement du Canada (BDC). Le PCE fournira jusqu’à 65 milliards de dollars en prêts directs aux entreprises solvables par l’entremise de trois programmes : (1) le Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes; 2° la nouvelle garantie d’emprunt pour les petites et moyennes entreprises; et (3) le nouveau Programme de co-prêt pour les petites et moyennes entreprises.

1. Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes
Le Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes offrira des marges de crédit renouvelables sans intérêt pouvant atteindre 40 000 $ aux petites entreprises et aux organismes sans but lucratif. Ce programme est conçu pour aider à couvrir les coûts d’exploitation des entreprises dont les revenus ont été temporairement réduits en raison des répercussions de la COVID-19 et sera mis en œuvre par l’entremise des institutions financières participantes.

Le 31 décembre 2020, la marge de crédit se transforme en prêt à terme de cinq ans. Le prêt à terme est sans intérêt et aucun paiement mensuel minimum de capital jusqu’au 31 décembre 2022. Le 1er janvier 2023, le taux d’intérêt sur le solde du prêt à terme passe à 5 % par année. Si 75 % du solde du prêt à terme le 1er janvier 2021 est remboursé d’ici le 31 décembre 2022, le reste du prêt à terme sera annulé jusqu’à 10 000 $.

Les entreprises et les organismes sans but lucratif au Canada sont admissibles à demander un prêt s’ils avaient une charge salariale annuelle de 50 000 $ à 1 million de dollars en 2019. Les demandeurs doivent avoir un compte d’entreprise actif ouvert avant le 1er mars 2020 auprès d’une institution financière participante. Les candidatures ouvrent la semaine du 6 avril 2020.

2. Nouvelle garantie d’emprunt pour les petites et moyennes entreprises
EDC fournira du financement à diverses institutions financières canadiennes pour leur permettre d’offrir des crédits d’exploitation et des prêts à terme de trésorerie pouvant atteindre 6,25 millions de dollars aux petites et moyennes entreprises. EDC garantira 80 % du montant du prêt. Ce programme n’a pas encore été entièrement déterminé, mais on s’attend à ce qu’il soit offert par l’entremise d’un certain nombre d’institutions financières approuvées. Les détails concernant l’admissibilité et les conditions devraient être disponibles dans les jours et les semaines à venir.

3. Nouveau programme de co-prêt pour les petites et moyennes entreprises
BDC accordera également des prêts allant jusqu’à 6,25 millions de dollars directement aux entreprises à titre de co-prêteur, en conjonction avec des prêts consentis par des institutions financières admissibles. BDC avancera 80 % du montant des prêts et le co-prêteur les 20 % restants. Ce programme est conçu pour fournir du financement aux entreprises pour les besoins de trésorerie opérationnelle. Les institutions financières effectueront la souscription et géreront la relation avec les entreprises admissibles.

Les prêts établis dans le cadre de ce programme ont une période de remboursement de 10 ans et seront offerts au taux d’intérêt commercial en vigueur.

Financement des agences de développement régional

Les exploitants d’entreprises touristiques et les petites et moyennes entreprises qui ont été touchées par la COVID-19 et qui ont déjà reçu du financement des agences de développement régional pourraient être admissibles à un financement supplémentaire. Ce programme est adapté à la région et est géré au cas par cas, ce qui nécessite un contact direct de l’entreprise avec le bureau local des agences de développement régional concerné.

Soutien accru de Financement agricole Canada

En réponse à la pandémie de COVID-19, Financement agricole Canada a introduit la possibilité pour les clients actuels de reporter les paiements d’intérêts sur les prêts existants pendant six mois et de reporter le paiement du capital jusqu’à 12 mois. De plus, Financement agricole Canada instaure des marges de crédit de deux ans allant jusqu’à 500 000 $ à un taux d’intérêt préférentiel de +1 %. Cette facilité d’emprunt doit être garantie, fait l’objet d’une diligence raisonnable normale en matière de prêts et sera mise à la disposition de Financement agricole Canada au cas par cas.

Pour plus de détails sur les programmes propres à l’agro-industrie, veuillez consulter Top 5 Considérations pour les entreprises agroalimentaires, alimentaires et de boissons qui naviguent dans la pandémie de COVID-19 au Canada.

Supergrappes d’innovation

L’Initiative des supergrappes d’innovation du Canada associe des fonds publics à des investissements privés dirigés par l’industrie. L’initiative des supergrappes a été créée en 2017 pour investir jusqu’à 950 millions de dollars dans des entreprises qui pourraient devenir des moteurs de croissance de l’économie canadienne. Les supergrappes favorisent les liens entre le gouvernement et l’industrie privée, dans le but d’encourager la création d’emplois et de favoriser la croissance grâce à un équivalent national de la Silicon Valley. Des fonds supplémentaires en réponse à la pandémie en cours ont été mis à la disposition de chaque supergrappe existante afin de répondre aux besoins du Canada. Deux supergrappes disposent actuellement de fonds spécifiquement pour résoudre les problèmes liés à la COVID-19 : la Supergrappe de la technologie numérique et la Supergrappe de fabrication de la prochaine génération de Canada, comme nous le voir plus en détail ci-dessous. Les membres existants de ces supergrappes peuvent présenter une demande d’accès aux fonds. Le gouvernement fédéral a indiqué que les trois autres supergrappes consacreront des fonds dans un proche avenir à la lutte contre la COVID-19.

1. Supergrappe de la technologie numérique
Dans le cadre de son programme COVID-19, la Supergrappe des technologies numériques investira jusqu’à 60 millions de dollars dans des entreprises qui répondent à l’un des six domaines de besoins suivants : système de santé, santé communautaire, vie sécuritaire, diagnostics et thérapies, intervention d’urgence et autres solutions technologiques pouvant faire face aux effets de la COVID-19. Les objectifs de cette Supergrappe comprennent la prise en compte des préoccupations générales du Canada en matière de santé et de sécurité et, de façon générale, le renforcement de l’expertise et de la capacité pour régler d’autres problèmes à l’avenir. Le financement par l’entremise du programme est offert aux membres et aux associés actuels de la Supergrappe. L’inscription pour devenir associé est disponible à https://www.digitalsupercluster.ca/joinus/.

2. Supergrappe de fabrication de prochaine génération Canada
La Supergrappe de Fabrication Canada de prochaine génération investira jusqu’à 50 millions de dollars pour soutenir les entreprises de fabrication de technologies, d’équipement et de fournitures médicales liées à la COVID-19. Ce financement est axé sur le lancement rapide de produits médicaux et de recherche qui sont actuellement en pénurie. Le financement à court terme (c.-à-d. le financement de projets qui auront une incidence avant le 30 juin 2020) sera financé jusqu’à concurrence de 100 %, tandis que le financement à plus long terme peut être envisagé pour un financement à un niveau de 50 %, dans chaque cas, avec une subvention maximale prévue de 5 millions de dollars. Les membres de la supergrappe peuvent présenter une demande de financement de projet ou demander à être considérés comme un partenaire ou un co-investisseur dans des projets de supergrappe. L’inscription à la supergrappe de fabrication de la prochaine génération de Canada est actuellement ouverte à https://www.ngen.ca/join.

Programme d’aide à la recherche industrielle du Conseil national de recherches du Canada

Ce programme s’adresse aux petites et moyennes entreprises comptant moins de 500 employés à temps plein. Contrairement à la plupart des autres programmes dont il est question ici, le Programme d’aide à la recherche industrielle ne fournit pas de financement général; il affichera plutôt les « défis » (essentiellement les demandes de propositions) et octroiera des fonds aux entreprises pour qu’elles élaborent des solutions à ces défis. Le financement varie selon le défi. Le programme vise spécifiquement à fournir du financement à l’appui de projets de développement technologique qui traitent des défis liés à la COVID-19. Trois défis ont été affichés à ce jour, en ce qui concerne les trousses de diagnostic, les systèmes de capteurs pour la surveillance des patients et les matériaux de filtration alternatifs pour la fabrication de respirateurs N95.

COVID-19 Development Stimulus Fund

Le Fonds de stimulation du développement lié à la COVID-19 fournira un financement sous forme de subventions individuelles pouvant atteindre 25 000 $ aux entreprises touristiques autochtones touchées par la pandémie. Pour être admissible, au moins 51 % de la propriété de l’entreprise doit se faire par l’entremise d’entrepreneurs, de collectivités ou de sociétés de développement économique autochtones. Le financement doit être accordé pour aider les entreprises à se remettre de la COVID-19, en mettant l’accent sur le maintien des emplois, la diversification des sources de revenus et le renforcement de l’offre commerciale. La date limite pour présenter une demande est le 30 avril 2020.

Financement provincial et territorial

Les gouvernements provinciaux et territoriaux ont commencé à fournir du financement aux entreprises touchées par la pandémie de COVID-19. Ces programmes sont distincts du financement fédéral et appuient généralement les petites et moyennes entreprises, mais certaines provinces offrent du financement aux grandes entreprises.

À la date de ce blogue, aucun des pays de l’Alberta, de la Saskatchewan, du Manitoba, de Terre-Neuve-et-Labrador ou du Yukon n’a annoncé de programmes de financement propres aux entreprises liés à la COVID-19. Nous fournirons des mises à jour concernant l’état d’avancement de tout programme de financement dans ces administrations si de tels programmes de financement sont annoncés.

Colombie-Britannique

Programme de fonds de secours d’urgence
Tourisme autochtone C.-B. a mis une subvention de 5 000 $ à la disposition des entreprises touristiques prêtes à être commercialisées dont au moins 51 % de propriété autochtone est propriétaire. Le financement peut aller au complément des salaires ou des traitements pour les employés ou les propriétaires qui ne sont pas autrement admissibles à l’aide gouvernementale; ajuster ou créer un nouveau modèle d’affaires ou une nouvelle source de revenus en réponse à la COVID-19; soutenir les dépenses d’entreprise; ou la formation du personnel. Le financement est évalué sur une base individuelle. Les demandes se terminent le 16 avril 2020.

L’Ontario

ontario Together Fund
Le Fonds Ontario ensemble de 50 millions de dollars dirige des fonds vers des entreprises pour qu’elles se réoutillent, renforcent leurs capacités ou adoptent les changements technologiques nécessaires pour produire de l’équipement ou des fournitures pour les fournisseurs de soins de santé et d’autres services publics essentiels. Le programme met un financement individualisé à la disposition des entreprises en fonction des forces de l’entreprise et des besoins du gouvernement, en mettant l’accent sur la prestation rapide et efficace d’un avantage au public. Les propositions doivent être faites directement au Fonds Ontario unissons. Les domaines d’intérêt actuels comprennent ceux concernant les fournitures médicales et l’apprentissage à distance pour les étudiants. On s’attend à ce que le gouvernement de l’Ontario actualise les domaines d’intérêt en fonction des circonstances; de nouveaux besoins pourraient être cernés et affichés sur le portail en ligne Ensemble Ontario.

Québec

Mesures de soutien exceptionnelles pour les petites entreprises
La Société d’aide au développement des collectivités (SADC) de Papineau-Collines a instauré du financement pour les petites et moyennes entreprises des régions de l’Outaouais, du CMR de Papineau et de la Basse-Lièvre au Québec qui ont subi des pertes financières en raison de la pandémie. Il offre deux options : (i) un prêt de soutien pouvant atteindre 25 000 $ remboursable sur une période de quatre ans; ou (ii) un prêt flexible pouvant atteindre 300 000 $ qui est adapté aux besoins spécifiques de l’entreprise.

Programme concerté d’action temporaire pour les entreprises
Le Programme d’action temporaire concertée pour les entreprises est offert aux entreprises admissibles qui exercent des activités au Québec, y compris les coopératives et les entreprises d’économie sociale ayant des activités commerciales, mais à l’exclusion des entreprises exerçant des activités dans certaines industries, y compris la fabrication et la distribution d’armes, la production et la vente de tabac et de médicaments non pharmaceutiques, les jeux de hasard et de jeu, les sports de combat et de course et les débits de boissons, entre autres. Pour être admissibles, les entreprises doivent démontrer que des problèmes financiers sont survenus à la suite de la COVID-19 et que leurs problèmes de trésorerie sont temporaires. Les problèmes de trésorerie doivent découler soit de la difficulté d’obtenir des matières premières et des biens, soit d’une capacité considérablement réduite de fournir des services. Les demandes seront examinées au cas par cas, avec une garantie de prêt minimale de 50 000 $ de préférence. Investissement Québec peut également consenti des prêts de plus de 50 000 $ à des entreprises admissibles.

Aide d’urgence pour les petites et moyennes entreprises
Ce programme du gouvernement du Québec offre un soutien d’une durée limitée aux entreprises aux prises avec des défis liés à la pandémie. Les entreprises admissibles sont celles qui i) sont en affaires depuis au moins un an; (ii) sont fermés ou sont susceptibles de fermer; (iii) avoir besoin de liquidités pour maintenir, consolider ou relancer les activités; et (iv) éprouvent des difficultés financières en conséquence directe de la COVID-19. Ces entreprises peuvent recevoir un prêt ou une garantie de prêt allant jusqu’à 50 000 $.

Nouvelle-Écosse

Small Business Impact Grant
Le 1er avril 2020, la province de la Nouvelle-Écosse a annoncé la Subvention aux petites entreprises, un programme de 20 millions de dollars pour les petites entreprises dont les activités sont considérablement touchées par la COVID-19. Destinée aux petites entreprises et aux entreprises sociales, la province versera une subvention unique pouvant atteindre 15 % des revenus bruts mensuels du bénéficiaire, jusqu’à concurrence de 5 000 $. Il n’y a pas de limites à l’utilisation de la subvention – les entreprises peuvent déployer le capital là où elles l’entendent. Comme cette initiative n’a été annoncée que récemment, d’autres détails sur l’admissibilité et la façon de présenter une demande sont attendus en temps opportun.

Nouveau-Brunswick

Programme de fonds de roulement d’urgence pour les petites entreprises
Le gouvernement du Nouveau-Brunswick finance des prêts aux petites entreprises comptant jusqu’à 49 employés dans le cadre du Programme de fonds de roulement d’urgence pour les petites entreprises. Le programme fournit un financement pouvant atteindre 100 000 $, administré par l’entremise de la Société de développement communautaire. Les entreprises admissibles doivent avoir réalisé des ventes de moins de 10 millions de dollars au cours de leur plus récent exercice.

Prêts de fonds de roulement COVID-19
Pour les entreprises qui ont besoin de fonds plus importants, Opportunités Nouveau-Brunswick offrira des prêts de fonds de roulement de 100 000 $ à 1 million de dollars avec un taux d’intérêt de 4 %. Les entreprises peuvent présenter une demande directement par l’entremise d’Opportunités Nouveau-Brunswick. Pour être admissible, l’entreprise doit : (i) être en affaires depuis au moins 24 mois; (ii) avoir des déclarations à l’appui de leur viabilité financière avant la COVID-19; (iii) être des entreprises privées; et (iv) avoir au moins un employé. Il y a une période maximale de cinq ans pour rembourser un prêt dans le cadre de ce programme.

Les entreprises ne se limitent pas au Programme de fonds de roulement d’urgence pour les petites entreprises ou au Programme de prêts au fonds de roulement covid-19; il y a des chevauchements d’admissibilité qui peuvent permettre aux entreprises de profiter des deux.

Île-du-Prince-Édouard

Financement d’urgence du fonds de roulement
L’Île-du-Prince-Édouard a mis en œuvre son programme de financement d’urgence du fonds de roulement et offre des prêts allant jusqu’à 100 000 $ à un taux d’intérêt fixe de 4 % pour aider les entreprises à maintenir leurs activités commerciales normales pendant la pandémie. Le remboursement du prêt est reporté de 12 mois, la durée s’étendant sur cinq autres années après l’expiration du report pour une durée totale de six ans. Pour être admissibles, les demandeurs doivent : (i) être une petite entreprise existante enregistrée, située, exploitante et générant des revenus à l’Île-du-Prince-Édouard, et (ii) avoir une cote de crédit satisfaisante sans aucun titre de créance en défaut.

Territoires du Nord-Ouest

Business Development and Investment Corporation – Working Capital Loans
Les entreprises des Territoires du Nord-Ouest qui ont des besoins financiers découlant de la pandémie de COVID-19 peuvent demander un prêt à faible taux d’intérêt dans le cadre du programme de prêts au fonds de roulement existant. Les demandeurs admissibles doivent démontrer un besoin financier pour une période de 30 jours en raison de problèmes de trésorerie résultant de la pandémie et ne doivent pas avoir plus de 50 employés, la préférence étant accordée aux entreprises de moins de 20 employés. Le montant maximal du prêt est de 25 000 $, mais des exceptions seront faites en cas de besoin exceptionnel. Le prêt de fonds de roulement doit être remboursé dans un délai de cinq ans, a une période de report de trois mois et a un taux d’intérêt de 1,75 %.

Nunavut (en)

Small Business Support Program
Le Nunavut accordera des subventions allant jusqu’à 5 000 $ aux petites entreprises dans le cadre de son Programme de soutien aux petites entreprises. Les entreprises admissibles comprennent : (i) celles qui ont une valeur brute inférieure à 500 000 $ par année ou qui emploient moins de 10 personnes; (ii) les artistes ou les artisans individuels qui gagnent tout ou partie de leur revenu par la vente de produits qu’ils produisent; iii) les pêcheurs de ressources renouvelables qui tirent tout ou partie de leurs revenus de la vente de ressources renouvelables récoltées; et (iv) les particuliers ou les entreprises dans le cadre d’une coentreprise ou d’une société de personnes avec une société. Les entreprises admissibles doivent être détenues à au moins 51 % par des résidents du Nunavut et entreprendre la majorité de leurs activités quotidiennes dans le territoire.

Nous continuerons de fournir des mises à jour au fur et à mesure que d’autres programmes seront disponibles et que des détails supplémentaires seront publiés. Si votre entreprise ou organisation a des questions concernant des questions liées au financement liées à la COVID-19, veuillez communiquer avec les auteurs de ce blogue. De plus, veuillez visiter notre centre de ressources COVID-19 Resource Centre pour d’autres ressources liées à la COVID-19.

Tableau récapitulatif

*À moins d’indication contraire, les programmes provinciaux et territoriaux ne sont offerts qu’aux entreprises situées dans la province ou le territoire concerné et qui y exercent leurs activités.

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